Набиуллина отметила, что этот механизм помогает предотвратить большое количество мошеннических операций. Около 60% граждан, столкнувшихся с такими ситуациями, успевают вовремя осознать угрозу и отменить перевод. Однако 40% продолжают осуществлять платежи даже после окончания периода охлаждения, пишет ТАСС.
Набиуллина подчеркнула, что часть этих транзакций связана с криптовалютами и осуществляется добровольно, через так называемых дропперов. Этот аспект требует особого внимания со стороны регуляторов.
Кроме того, глава Центрального банка подчеркнула действенность мер по блокировке счетов, подозреваемых в мошеннических операциях. После того как такие счета были включены в специальную базу данных, их активность в транзакциях снизилась в 40 раз.
Также благодаря тесному сотрудничеству с Министерством внутренних дел банки в 100% случаев блокируют платЁжные карты и онлайн-банкинг злоумышленников, которые занимаются мошенничеством с использованием чужих банковских реквизитов (дроппинг).
В результате этих мер карты и электронные средства платежа стали для мошенников одноразовыми инструментами, что привело к значительному увеличению их стоимости на чёрном рынке. В связи с этим злоумышленники всё чаще выводят похищенные средства наличными через посредников.
Период "охлаждения" переводов: что это?
С июля 2024 года в России начал действовать двухдневный период "охлаждения" для проведения денежных переводов. Это нововведение позволяет банкам приостанавливать операции, если получателем являются счета, содержащиеся в базе данных Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) "О случаях и попытках совершения переводов денежных средств без добровольного согласия клиента".
Если банк не заблокировал подозрительную операцию, но впоследствии она оказалась мошеннической, он обязан возместить клиенту все утраченные средства.
Кроме того, банки имеют право блокировать карты и доступ к онлайн-банкингу клиентов, чьи реквизиты находятся в указанной базе ЦБ РФ. Аналогичная мера применяется в случае получения информации от Министерства внутренних дел Российской Федерации о совершении клиентом противоправных действий.
База данных Центрального банка Российской Федерации формируется на основе информации, предоставляемой банками и другими операторами платёжных систем. В этой базе хранятся сведения о проведённых операциях, а также данные о плательщиках и получателях денежных средств.
Если физические лица или компании не согласны с включением их реквизитов в базу данных, они могут обратиться в обслуживающий банк или подать заявление на сайте ЦБ РФ.
Следует отметить, что в базу данных ЦБ РФ попали не только данные "дропперов", но и информация о легальных клиентах. Это вызвало у них проблемы с обслуживанием в кредитных организациях. По информации источников РБК, персональные данные физических лиц могли оказаться в этой базе в результате утечки, после чего их использовали мошенники для открытия счетов с целью вывода незаконно полученных средств.