С 1 сентября риски граждан, берущих кредиты у банков и микрофинансовых организаций с переменными ставками, будут снижены. Новый закон оставляет возможность брать "плавающие" кредиты только в двух случаях.
Copyright (c) 2024 fizkes/Shutterstock. No use without permission.
Жизнь ипотечников станет предсказуемее.
Во-первых, это потребкредиты на сумму более 200 среднемесячных российских зарплат. По данным Росстата, сейчас в среднем россиянин получает 75 340 рублей в месяц. Поэтому займы на сумму от 15 млн 68 тыс. рублей можно будет получать по переменной ставке.
Во-вторых, по такой ставке банки смогут выдавать займы на недвижимость. Кредитование покупки жилья с переменным процентом можно будет получить на срок не более чем 20 лет. При этом сумма такого займа должна составить от 200 до 1000 средних месячных зарплат. Нижний порог такого кредита составит чуть более 15 млн рублей, а верхний – от 75 млн рублей.
При этом по закону для плавающей ставки устанавливаются максимальные значения её увеличения – это 4%. Выше этого уровня банки не смогут увеличивать проценты для заёмщиков.
Кроме того, банки должны будут проинформировать заёмщиков об изменении кредитной ставки как минимум за 15 дней. Узнав об этом, гражданин сможет в течение трёх месяцев потребовать продлить срок возврата займа до четырёх лет.
– Плавающая ставка кредитов привязана к инфляции, как правило, к инфляции привязана и ключевая ставка Центробанка, – объяснил Metro глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. – Если ключевая ставка повышается при растущей инфляции, то растёт и процент по кредиту и возникают финансовые риски для граждан.
Депутат напомнил, что более 2 лет назад ключевая ставка была на уровне 7%, сейчас она составляет 16%.
– И ставки по ипотеке удвоились, если стали не больше. Люди платят огромные деньги, – обратил внимание депутат.
– Финансовое здоровье ипотечников улучшится, уравновесится их планирование. Анатолий Аксаков, депутат Госдумы
И всё-таки могут найтись те, кто в надежде сэкономить рискнёт взять "плавающую" ипотеку с расчётом на снижение ключевой ставки Центробанком в 2025 году. Но смысла в этом нет, подчеркнул гендиректор агентства недвижимости ЦДН Анатолий Пысин:
– На рынке жилой недвижимости отлично работает механизм рефинансирования, который позволяет снизить проценты по кредиту в случае понижения ключевой ставки. Делается это довольно просто и с учётом всех затрат обходится заёмщику в 30–50 тыс. рублей.
По его словам, ипотека с плавающей ставкой – это не инструмент для большинства заёмщиков, которые покупают квартиру для себя с целью проживания. Такие кредиты больше подходят предпринимателям и инвесторам, которые берут кредит с учётом того, что они вот-вот перепродадут объект или продадут другой, а за счёт вырученных средств быстро погасят заём. То есть такой "плавающий" кредит эффективен в краткосрочной перспективе, когда деньги нужны здесь и сейчас, но вопрос с закрытием кредита будет решён досрочно.