Куда вложить деньги, когда всё плохо и страшно, – и даже приумножить их

– Самые выгодные инвестиции, конечно, в свой бизнес, особенно когда он "на коне", – начал встречу Рустам Гусейнов, сертифицированный финансовый советник с 20-летним опытом в инвестициях, автор книги "Как разбогатеть, если не было богатого папы". – Но одна из ключевых ошибок предпринимателей – упустить тот момент, когда нужно начать извлекать часть выручки и инвестировать её во что-то "твёрдое". Мы не думаем о том, что в какой-то момент любой бизнес завершится, и у нас есть в среднем 3–5 лет, а у самых удачливых – 20 лет, чтобы сформировать свой капитал. О том, как это сделать правильно, особенно в период неопределённости и высокой ключевой ставки, мы и поговорим сегодня.

По словам эксперта, инвестировать в чужой бизнес – слишком рискованная стратегия, при которой шансов оказаться в плюсе меньше 50%. В агрессивные стратегии можно вкладывать не больше 5% капитала. А держать деньги на вкладах – слишком пассивная стратегия, так как ни в какой стране мира проценты по вкладам не перекроют реальную инфляцию, даже если кажется, что это не так.

– Лично я держу 70% капитала в "кирпичах" – недвижимости, она всегда дорожает на уровне инфляции, – рассказывает эксперт. – Недвижимость за рубежом – не самая выгодная история, так как агентское вознаграждение доходит до 15% против 2–4% у нас в России. Надо понимать, что те, кто предлагает вам зарубежную недвижимость, не на вашей стороне. А вот вложения в недвижимость в России – хороший инструмент сохранения денег. Лично я не очень люблю сдавать недвижимость в аренду, поэтому инвестирую в строящуюся жилую недвижимость в пределах Москвы и продаю её через год-два, при хорошем раскладе получая 30% годовых. Также хорошо хранить деньги в золоте – оно измеряется стоимостью в валюте, таким образом мы перестраховываем риск ослабления рубля.

Часть денег эксперт рекомендует хранить в валюте.

– В первую очередь в долларах, потому что 60% валютных резервов по всему миру хранится в долларах, – говорит специалист. – А уже доллары целесообразно хранить в сейфе, потому что на банковских и инвестиционных счетах есть риск блокировки и ограничения перемещения. Есть старые зелёные доллары и новые синие, лайфхак такой – лучше инвестировать в синие доллары, так как в некоторых странах зелёные вообще не принимают. В идеале 50% денег хранить в долларах, 50% в юанях. Юани не нужно хранить в форме наличных, их можно хранить в банке, и на них можно покупать высокодоходные облигации.

Что касается фондового рынка, то, по словам специалиста, сейчас лучшее время, чтобы инвестировать в акции и облигации российских компаний.

– Такие возможности у людей были только в 90-х годах, и они уже могут больше не повториться, – комментирует Рустам Гусейнов. – На фондовом рынке нужно инвестировать, когда "всё очень плохо" и всем страшно, как сейчас. Чтобы получить максимум, при покупке акций нужно придерживаться чётких правил. Во-первых, не заходить на фондовый рынок, если горизонт планирования меньше 3 лет, а в идеале – 10 лет. Во-вторых, инвестировать нужно регулярно – хотя бы раз месяц в течение года, а не по настроению и не все деньги за раз. Благодаря этому у тебя будет усреднённая позиция, то есть ты не проиграешь. А если инвестировать всю сумму сразу, то можно попасть в верхушку цен и надолго зависнуть в невыгодной позиции. В-третьих, лучше всего работать с "голубыми фишками" – самыми крупными надёжными российскими компаниями. У них меньше всего колебаний, и во время турбулентности с ними может случиться что-то плохое в самую последнюю очередь. Для диверсификации желательно выбрать 10 разных компаний. А ещё можно присмотреться к облигациям в юанях – там сейчас космическая доходность.

В любом случае эксперт советует не фокусироваться на одном инструменте и помнить, что работает только системный подход к финансам.

– Финансы нужно раскладывать в разные классы активов – генерирующие доход (свои бизнесы, рынок акций), сберегательные, которые не подвергаются большим рискам (недвижимость, золото), ликвидные, которые можно быстро поменять на живые деньги и что-то купить (банковские вклады, доллары, юани), защитные (страхование жизни, здоровья, имущества) и агрессивные активы (стартапы, криптовалюта), которые могут дать кратный рост. Важно, чтобы активы у вас были в каждом классе, так как каждый из них выполняет свою определённую функцию.

Читайте также: Стоит ли давать друзьям деньги в долг и как их возвращать