В ближайшее время самыми привлекательными среди россиян остаются краткосрочные вклады. Об этом рассказал "Московской газете" доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции и по экономике и управлению Роман Синицын. Он отметил, что если ставки постепенно начнут повышаться, а экономическая ситуация в стране стабилизируется, россияне вновь начнут хранить свои сбережения на долгосрочных депозитах.
Copyright (c) 2023 Ivan-P/Shutterstock
Россияне предпочитают краткосрочные вклады.
Как объяснил эксперт, в первом полугодии 2024 года шести месячные вклады популярны среди россиян по ряду причин. Во-первых, люди стремятся сохранить свои сбережения в условиях экономической неопределённости. Краткосрочные вклады позволяют им легче контролировать свои деньги. Во-вторых, многие банки предлагают ставки по шести месячным вкладам и такие же по долгосрочным, что снижает привлекательность последних. В-третьих, некоторые вкладчики, ожидая повышения ставки, предпочитают размещать средства на короткий срок.
Роман Синицын отметил, что в январе-июне 2024 года более половины вкладов открыли жители Центрального федерального округа. Самыми инертными оказались вкладчики Северо-Кавказского ФО. В основном, владельцы вкладов мужчины (57%) в возрасте 35-44 и 45-54 года. Средний размер вклада составил около 1,15 млн рублей.
Если ЦБ повысит ключевую ставку в июле, то во втором полугодии долгосрочные вклады снова начнут пользоваться популярностью.
– Масштаб этого эффекта будет зависеть от темпов и уровня повышения ставки, а также от инфляционных ожиданий, – сказал Роман. – Банкам потребуется предложить существенную премию по доходности "длинных" депозитов, чтобы стимулировать переток средств граждан с краткосрочных инструментов. Для изменения структуры депозитов в пользу более долгосрочных инструментов необходимо не только повышение ставок, но и укрепление доверия граждан к перспективам российской экономики. В текущей ситуации россиянам рекомендуется открывать депозиты или инвестировать в биржевые фонды для сохранения накоплений.
Эксперт добавил, что в ближайшие месяцы тенденция к краткосрочным вкладам всё-таки сохранится.
Как рассказал Вадим Шамин, заместитель директора развития розничного бизнеса АО "Свой Банк" (Группа IDF Eurasia), максимальная ставка по вкладам по данным Банка России в 10 ведущих банков с наибольшим привлечением средств населения в июне достигла значения 16,1%.
– Это уже на 1,3% больше, чем в начале 2024 года, – объяснил Вадим. – Начиная с ноября 2023 года наибольшую долю в структуре вкладов занимают депозиты сроком до 181-186 дней. В мае 2024 года этот показатель достиг 53,2% от всех вкладов. Это связано с выгодными ставками: банки предлагают сейчас ставки до 18,5-18,7%. В мае 2024 года на долгосрочные депозиты пришлось всего 3,2% от всех вкладов, а на депозиты со сроком свыше 3 лет — и вовсе 0,45%. Как будут меняться ставки в дальнейшем, зависит от риторики регулятора, степени жёсткости нового среднесрочного прогноза по инфляции и ключевой ставке, а также статистических данных по росту цен и инфляционным ожиданиям.