У кредитных каникул есть ряд плюсов. В соответствии с законом ушедший на каникулы заёмщик может временно (до 6 месяцев) совсем не выплачивать или снизить суммы выплат по кредиту до удобного для него на данный момент размера. С 2019 года действует возможность отправиться ещё и на ипотечные каникулы, то есть скорректировать в удобную сторону для заёмщика платежи по ипотеке.
Но как понять, что пора брать каникулы? Если ваши доходы снизились более чем на 30%, платежи можно приостановить на период до полугода. И специальное одобрение от банка в данном случае получать не требуется.
В банк необходимо подать заявку, например дистанционно, через контакт-центр. И в соответствии с законодательством кредитные каникулы должны быть подключены в течение 5 дней. Кредитные каникулы предоставляются по ряду условий.
- Кредит должен быть выдан до 1 марта 2022 года.
- Заявление на "отпуск" нужно подать до 30 сентября 2022 года.
- Один договор равен одним каникулам.
- Снижение дохода на 30%. Но джентльмены не всегда верят на слово – кредитор вправе запросить у заёмщика предоставить в течение 90 дней документы, подтверждающие снижение дохода.
- Одновременно быть на кредитных и ипотечных каникулах не получится.
- Устроить себе каникулы можно при всех видах займов. Но требуется уложиться в лимиты: потребительские (300 тыс. рублей и 350 тыс. рублей для ИП), авто (700 тыс. рублей), ипотека (региональные особенности: 3–6 млн рублей), кредитные карты (100 тыс. рублей).
Оценим риски
Невыплаты кредитов стандартно грозят горе-заёмщику штрафами, взысканиями и порчей кредитной истории. Но в данном случае этого опасаться не стоит. Поправки для того и приняты, чтобы уход на каникулы стал официальным и прошёл без последствий. Однако и расслабляться не время. Обратим внимание, что кран перекрыть не получится: и во время каникул проценты продолжают капать в совершенно обычно режиме. Ещё и срок кредита удлинится.
Никита Дёмин, эксперт по финансам, считает, что каникулы – это крайняя мера и к ней лучше не прибегать.
– Так как я пропагандирую финансовую грамотность, – уточнил эксперт в разговоре с Metro, – убеждён, что лучше делать всё возможное, чтобы не прибегать к каникулам. Всегда стоит платить согласно графику. А в такое время, наоборот, стоит даже напрячься и погасить долг раньше срока. У всех нас много неопределённости впереди, поэтому от долгов нужно избавляться как можно быстрее.
По мнению эксперта, нужно не отдыхать, а оперативно решать свои проблемы.
– Чем дольше мы затягиваем, тем хуже, ни к чему хорошему это не приводит, – предостерёг эксперт. – Только в самых острых случаях можно принять то, что государство предоставляет, и воспользоваться каникулами. Но лучше собрать всю силу в кулак и этого не делать! 3 месяца — это очень большой срок для человека, нужно решать проблему в два раза быстрее. 2 недели на поиск работы и месяц до первой заработной платы. Итого: 1,5 месяца достаточно. Если мы расслабимся, то потом будет ещё тяжелее. В целом я не приветствую эти каникулы, надо постараться их максимально избежать: найти новую или дополнительную работу как можно скорее.
Читаем также в рубрике "Деньги":