Самозапрет на выдачу кредита – механизм, который позволит защитить себя от ситуации, когда мошенники оформляют потребкредит или микрозайм на человека без его ведома, а потом банк или МФО требует платить по чужому долгу. Установив самозапрет, люди минимизируют риски стать жертвой мошенников.
Об этом Metro рассказала Ирина Андриевская, директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса.
– Новый закон можно отнести к сфере личной финансовой гигиены – правила под условным названием “Защити себя сам”, – отметила Ирина. – Сомневаетесь в себе и боитесь стать жертвой мошенников? Позаботьтесь заранее и поставьте запрет в своей кредитной истории, если точно не планируете брать в долг у банка или МФО.
Как уточнил Metro Пётр Щербаченко, доцент Финансового университета при Правительстве РФ, схема будет выглядеть так: после обращения в кредитной истории появится специальная пометка о запрете. Банки и МФО при её проверке и наличии такой записи не будут иметь права одобрять кредиты, им придётся отказывать по заявке.
– Отозвать запрет на потребительские кредиты можно будет в течение дня. Также ограничение можно переоформить заново. В кредитной истории будут отражаться все периоды запретов с датами начала и окончания ограничений.
Депутаты предусмотрели в законе два способа для оформления самозапрета – лично в МФЦ или дистанционно, через “Госуслуги”. Сначала они хотели заставить оказывать такую услугу банки и МФО, но банковское лобби на этапе законопроекта "отбило" данную идею депутатов, напомнила Ирина Андриевская.
Услуга будет бесплатной. Нормы закона не ограничивают количество самозапретов и их отмен. Однако запрет можно будет установить только на потребительские кредиты, кредитные карты и микрозаймы.
– Ипотека и автокредиты в этот список не включены, – отметила Андриевская. – Причина понятна: чтобы получить эти виды займов, нужно оформить залог, то есть хотя бы один раз заёмщик должен лично побывать в банке. Вряд ли мошенник рискнёт явиться в отделение и оформлять кредит на чужое имя под наблюдением менеджеров и видеокамер.
Кроме того, как уточнил Metro Виталий Китайчук, финансист, заместитель руководителя финансово-технологической компании ONLY BANK, данная практика сможет защитить граждан, которые имеют склонность к совершению импульсивных покупок.
Китайчук напомнил, что, согласно данным Центрального банка России, объём просроченной задолженности по потребительским кредитам в России постоянно растёт. Так, к концу 2023 года общая сумма потребительских кредитов в России достигла 20 триллионов рублей. Самозапрет поможет бороться с этой статистикой.
Главный же минус нового закона, считает Андриевская, это сложный способ онлайн-оформления с помощью цифровой подписи. Людям нужно её сначала получить, а потом разобраться, как и где её поставить.
– Для многих это будет непросто. Проще и быстрее онлайн-самозапрет мог бы работать в мобильном приложении банка, ведь там не нужна дополнительная проверка, так как любой банк "знает своего клиента". Возможно, со временем ЦБ и депутаты внесут необходимые поправки, чтобы решить эту проблему.
К тому же новый закон не сможет защитить человека от мошенников на сто процентов, уверена Андриевская.
– Не секрет, что они "ведут" жертву не один день. Известны случаи, когда давление продолжалось месяцами, прежде чем человек осознал, что лишился кругленькой суммы. Полагаю, кредитным менеджерам банков и МФО хватит знаний и опыта, чтобы понять, что человек добровольно снял самозапрет и берёт кредит осознанно – тем более обнаружить, что "за спиной" клиента мошенник.